浅谈AMEX Rules

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今天来总结一些关于AMEX卡申请和持卡规则,以及一些例外。

*One Credit Card Per 4 days Rule

四天之内只能批准一张信用卡的申请。如果同时申请两张,第二张会自动pending,四天之后会再pull一次信用记录,或者你打电话要求reconsideration,也是再pull一次。之前多次讲过信用卡和签账卡的区别(credit card vs charge card),这里所说的规则只限制信用卡。

很多读者相信都听说过合并hard pull的说法,即同一天从同一个发卡行申请多张信用卡,在信用记录上只显示一个hard pull。这样做的好处有两点:一是减少对信用分数的影响,二是更加利于以后的信用卡以及贷款申请。

所以想从AMEX家省hard pull,只需要 每次申请1张信用卡+多张签账卡 。签账卡一般包括AMEX各种flavor的白金、Premier Rewards Gold、Gold、Green、商业金卡等。当然大家也不要为了省hard pull而去申请一些没用的卡。另外hard pull虽然可以合并,新账户却都会在信用报告里反映,所以合并hard pull带来的好处着实有限。

*Lifetime Rule

即绝大部分情况下, 一种卡的开卡奖励一生只能拿一次。“一生”二字说出来总感觉有些夸张,但从AMEX开卡条款来看,曾经或者现在的持卡人都不能获得开卡奖励,如果AMEX以后不修改条款的话,那么跟一生也就没什么区别了。个人看来这种条款过于严格,对于customer acquisition不利。AMEX的竞争对手Chase、Citi等,都是24个月的限制,给了大家反复拿开卡奖励的机会,只不过细节略有不同。

既然是rule,咱也就不谈如何破解了,只说例外。现在看来例外无非两类,一类叫targeted offer。如果你偶尔收到AMEX寄来的信,上面邀请你申请信用卡(比如Delta、PRG就很多),那么你可以研究一下上面的条款是不是包括了Lifetime Rule。如果没有包括,那么恭喜你,应该可以用这个targeted offer再拿开卡奖励。我有一个新奇的想法是, 如果你之前没有这张卡,你可以先通过public offer申请这张卡,拿到后然后再通过targeted offer申请 (注意截止日期)。AMEX允许你有多张一样的卡,通过这种方法bonus应该也有两次。 还有一种targeted offer我最近才了解到,是通过corporate advantage program。也就是说如果你所在的公司跟AMEX有合作,那么很有可能你可以通过特殊渠道申请AMEX卡而不受Lifetime Rule限制。再激进一点,这种offer是不是可以反复拿呢?

另外一个特例,就是所谓upgrade offer。比如你拿过白金的开卡奖励,同时你的PRG或者Gold收到了AMEX的升级邀请,比如三个月消费5,000,获得60,000 MR点数。这种升级offer通常不受Lifetime Rule限制,也就是说你可以再次拿到。

*4 or 5 Credit Card Rule

信用卡和签账卡前面解释过了,这里还是只限制信用卡。 任何一个人在AMEX持有信用卡的上限是4张或者5张,YMMV,包括个人卡和商业卡,只要是信用卡就算。我曾经的上限是4张,因为申请第五张是被要求关掉一张卡,那个时候已经有一些人在网上说他们的上限。而最近很神奇的也拿到了第5张卡。

这个规则没什么特别的, 就是长期持有的卡信用卡不要太多 ,不然没有slot给新卡了。所谓值得长期持有的,也就是一些免年费的比如OBC、Everyday、Blue Cash等。我个人还没申请过Everyday和Blue Cash,因为觉得开卡奖励不高,还占一个位置。现在的组合是OBC、SPG、SPG Biz、Delta Gold、Hilton Surpass,以及另外一些签账卡。如果要再申请新卡,第一考虑的是关SPG Biz。商业卡无所谓信用卡历史长短,因为大部分不出现在你的信用报告上,所以到一年关了就关了。

*Our Verdict

AMEX批卡相对来说容易,额度一般较高,而且开卡奖励都不错,应该是大家重点关注的对象。有人抱怨说很多地方不收AMEX,我基本只在中国城遇到过,因为AMEX手续费贵,别忘了中国城还有很多地方只收现金呢。所以我建议大家不要担心使用问题。退一步讲,就算泛用性没有Visa和MasterCard好,有很多AMEX卡,拿拿开卡奖励就不错,也不一定要每天都用。

最后提醒一下所谓AMEX Financial Review。如果你在申请上虚报了很高的收入,一旦遇到Financial Review可能会导致被全部关卡。建议大家不要虚报,或者不要写的太离谱。至于触发Financial Review的原因,无非是短时间内申请太多、刷卡太猛、逾期未还欠款等等。Moderate use一般不会给你带来麻烦。