餐馆、超市和日常消费

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时间来到2017年,世界格局发生了翻天覆地的变化,美国信用卡界也跟以前大为不同——只不过本小博的读者应该更在乎后者吧:)除了每天盯着论坛博客微信公众号研究申请什么卡拿什么奖励以外,大家每天的消费也在积累着各种各样的cash back和积分。几天主要写写2017年还有哪些卡可以用来消费刷卡,主要参考了DOC关于 餐馆超市日常消费的三篇文章做个总结,附带简短点评。

餐馆*Chase Sapphire Reserve,3 UR/$ :有这张卡的基本下面不用看了。没有的话可以尝试申请一下,在线申请需要在注意自己是不是满足5/24的要求;branch找banker查pre-qualified offer则可不必担心5/24。现在offer为50k UR积分,可能也是近期最高的offer了。从客服acquisition来说,Chase应该已经达到目的了。如果愿意等,年末可能有75k,但不太可能再有100k

*AMEX PRG,2 MR/$ :从比例来说这张卡绝对不是最好的,但绝对是最容易申请到的一张。考虑到50k开卡奖励不错,第一年免年费,绝对值得拿来刷一年餐馆。

*Chase AARP,3%返现 :无年费而且不受5/24影响,无cap返现来的很直接,另外有加油的3%返现(其实加油大家最好搞搞GC或者油点)。如果你碰巧开了这张卡可能就只有这一个用途了吧。当然餐馆也可以搞GC,快餐连锁店大部分都有GC可以买到。

*Citi Costco,3%返现 :如果你是Costco的会员,那么大可不必办上面的AARP,返现无cap,用Costco这张卡就很好。

*US Bank Flexperks AMEX,3 points/$ :积分可以用来兑换机票up to 2 cents/point,所以刷这卡的收益在3-6%,好过3%的返现。缺点很明显:有年费,而且不容易申请。如果碰巧申请了这张卡,第一年拿开卡奖励顺便刷餐馆还不错。我在CSR出来之前申了这张卡,本来为了刷餐馆,结果没用几次就有了CSR,之后再没用过

*US Bank Flexperks VISA,2 points/$ :有这张卡的人可能会多一点,因为奥运期间有额外的开卡奖励。下面还会提到这张卡,因为还有超市消费的不错回报。缺点同上:有年费,不好申请。

*Chase Sapphire/CSP,2 UR/$ :注意这是两张卡,一张有年费一张没年费。如果前面的卡都没有,CSP也是不错的选择。第一年之后可以选择降级,无年费然后继续使用,一刀消费挣2点UR。或者可以选择转卡到Freedom,某个季度有5 UR/$。我个人是转了freedom。

*Citi TY Premier/Preferred/Forward,2 TYP/$ :老神卡forward被强制改版以后跟其他几张TYP卡一样了,都是2积分。强于啥都咩有,但也有些食之无味啊

*Chase Hyatt,2 points/$ :不少人都长期保留的一张卡之一,不受5/24限制所以好申请。一刀2积分也是不错的,凯越的积分贬值不多。主要问题是不够灵活,所以除非真的没别的卡用了,否则不建议无脑刷Hyatt

*总结 :以上的顺序是我的主观排名。PRG尤其有争议,但是我对MR有偏爱,所以就放到了第二。理论上说跟其他2积分的卡没有本质区别,但是真的很好申请啊。总的来说餐馆消费3%+已经非常不错了,再多只能靠买买GC了。大家不要小看GC,如果经常去连锁店吃饭,用GC省的钱可能是这里所有卡都无法比拟的。

超市

*AMEX Blue Cash Everyday/Preferred,3-6%返现 :可能是超市消费最好的卡,容易申请,开卡奖励也不错。缺点是华人超市可能不收,另外$6000消费的cap。对普通个人来说应该够用了,两口之家12k应该也够了吧。实在不行每人两张。。。

*AMEX Everyday/Preferred,2.4 - 4.5 MR/$ :跟上面的卡相比,挣MR而不是返现。为了最大化MR,比如每个billing cycle消费30笔以上。可以上Amazon买五毛钱一次的GC或者充值,overall还是有点麻烦。另外也有$6000的cap。

*AMEX OBC,5%返现after $6500每年 :这是一张很奇葩的卡,前6500消费只有0.5-1%的返现,之后才在超市有5%,上限为50k消费。很多人拿这卡来MS,如果你既MS有日常消费的话,还是很不错的。

*AMEX PRG,2 MR/$ :PRG又来了,略逊于Everyday无年费版,但是如果碰巧办了PRG,又暂时没有Everyday,就刷它吧。

*US Bank Flexperks VISA,2 points/$ :积分可以redeem up to 2 cents用于购买机票。比例来说不如AMEX,申请难度也略大。好处是收AMEX的一般也收VISA,而反之不一定,举例华人超市。

*总结 :还有个别卡比如Citi National就不提了,太小众;Costco之类的也不说了,用的话都懂。大家可以发现这一坨全是AMEX,也没办法,超市消费方面其他发卡行不是很重视啊。另外如果想用GC的话只能去Walmart、Target之类的wholesale了。连锁超市也不是没有GC,但是很难以折扣的方式获得啊。 日常消费(everything else)

*Chase Freedom Unlimited,1.5 UR/$ :无上限的1.5 UR,跟1 UR比起来好像并没有什么可激动的地方,但确是50%的提升。缺点:不好申请;优点:可以转卡获得

*Citi double cash,2%返现 :同样的无上限2%,用于其他非categorical消费,当然也可以用于餐馆和超市,这里写的卡跟上面的不矛盾

*Fidelity VISA,2%返现 :曾经非常牛的一张卡,然后越来越不行。但瘦死的骆驼比马大,被摧残了这么久之后,依然有2%的返现。

*AMEX Everyday Preferred,1.5 MR/$ :很多人可能没意识到,这张卡跟CFU一样,也是1.5积分的。唯一不好的一点是需要每个billing cycle 30笔消费,另外有一些年费。但咱好申请啊,咱还有AMEX offer啊。如果都有的话可能还是CFU好点。

*Barclays Arrival+,2 points/$ :积分价值1-2.1 cents。曾经是2.2 cents,因为有10%的积分兑换rebate。旅行消费可以用积分来报销,按理说是还不错的卡,但既有年费又不好申请。

*Mitsuwa/Marukai JCB,Up To 3%返现 :日本卡JCB网络,走的是Discover所以在美国也可以用(Discover接收度还可以)。缺点是申请麻烦,通过率未知。另外只有个别州可以申请。但返现比例来说真的是所以卡里最高的。

*Discover IT Miles,第一年3%返现 :由于double cash back的活动,Discover IT Miles也不错,比上面的两张日本卡好在申请过程简单,通过率也不错,不限制所在州。但只有第一年有这个福利,之后肯定也沦为抽屉卡。Discover额度一般不高,支付网络也比较小众。

*US Bank Altitude,手机支付3 points/$ :理论上并不是everywhere else,因为apple pay等支付方式普及度还有限,但因为跟传统的categorical消费有所区别,你偶尔能在某个地方买东西的时候发现POS机可以刷apple pay,所以也放在这个list下面。

*Citi ATT Access More,网络消费3 TYP/$ :同上,跟传统的category无关,而是看是不是网上支付的。

*AMEX SPG,1 point/$ :虽然只有1积分,但不少人把喜达屋积分追崇至极,所以这一积分的价值可能在[0, ∞)内的任何位置。所以也放在这里给大家做个参考吧。

*总结 :GC、GC、GC。你会发现很多时候GC能给你省的钱比信用卡返现来的多很多,比如各种商场。但别忘了,使用信用卡是也为了insurance、protection、dispute之类的服务。除了考虑那张卡拿的CB多,还得想想福利怎么样,这些福利一般也跟支付网络有关。我个人来说大部分网购都走了Citi ATT,而平时刷卡,即使是一般消费,也可能随便拿张卡就刷了,毕竟没有多到让我要停下来算算哪张卡最合适。但因人而异,也许你每年大量的消费是一般类别的,用一张对的卡也许能给你带来以前2-3倍的收益。

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