高端信用卡年度旅行基金

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哪些卡

  • AMEX Platinum Card (all flavors, $200 incidental per calendar year)
  • AMEX Premier Rewards Gold Card ($100 incidental per calendar year)
  • Bank of America Premium Rewards ($100 incidental per calendar year)
  • Chase Sapphire Reserve ($300 travel credit per cardmember year)
  • Chase Ritz-Carlton Rewards ($300 incidental per calendar year)
  • Citi Expedia+ Voyager ($100 per calendar year)
  • Citi Prestige ($250 per air travel credit calendar year)
  • City National Crystal Visa Infinite ($250 per calendar year)
  • FNBO TravelElite ($100 incidental per calendar year)
  • UBS Visa Infinite ($250 incidental per calendear year)
  • US BANK Altitude Reserve ($325 travel credit per cardmember year)
  • (among others … )

具体说明

incidental charge

所谓的incidental是指以下的消费:

  • airline lounge day pass
  • yearly lounge membership
  • airline seat upgrades
  • airline baggage fees
  • in-flight Internet/entertainment
  • in-flight meals

实际操作中,发现因为charge code的问题,以下的消费也可能被算作incidental。

  • some airline gift card
  • surcharge for award tickets

报销成功并不代表银行认可,更何况条款当中明确写了机票和礼品卡不算作incidental。

travel credit

跟上面的incidental charge不同,travel credit是实打实的『白给』。这里面最好的当然是

  • Chase Sapphire Reserve(CSR): 只要是travel category就行。店机票、火车汽车、公共交通高速收费、加油(按:加油不算,详见Chase FAQ)等等都给报销。
  • US Bank Altitude Reserve略逊于CSR:
    • airlines
    • hotels
    • car rental companies
    • taxis, limousines
    • passenger trains
    • cruise lines
  • Citi Prestige: 也不错,网站写的是air travel credit,至少机票是算的。

总的来说包含了机票,报销就容易很多。哪怕帮家人朋友订一下票,分分钟赚回来。

报销方式

一般的卡都是自动报销的,即产生消费的一段时间以后会自动出现在账单上。老王今天花了$24.63用于飞机上买吃的,过几天就在账单上出现-$24.63,条目一般是annual credit之类的。具体的规则如下:

  • AMEX/Chase/FNBO等: 到账及时,一般2-5天内会到账。对于incidental来说,如果没有到账,很可能说明消费没有被算作incidental。自己看看条款,如果确认符合,可以跟客服要求手动加上。如果不符合,要求了也没用
  • Citi Prestige:出账单以后显示
  • CHase Ritz Carlton:需要4个账单期以内打电话跟客服要求。这种情况下买gift card很可能会被拒绝。但是YMMV。也有很多人打电话都报销了gift card。

日期计算

一般分两种

  • cardmember year:是指从开卡日期开始算起,每12个billing cycle有一次报销的机会
  • calendar year:跟开卡日期无关,只跟日历上的1月1日到12月31日为准,每个自然年一次报销
    • AMEX:完全按照自然年,消费日在哪一年就算哪一年的报销额度
    • Chase:按照billing cycle close的那一天所在的自然年计算。

注意Chase Sapphire Reserve曾经也是按照自然年计算的,但是2017年5月以后的新卡都改成了cardmember year。这之前申请的人暂时继续保持calendar year。以我的卡为例,2016年底开的,在2016年和2017年各有300报销额度。现在到了年底,这个账单的close日期是在2018年,所以网站上已经显示了下一年的报销额度。

哪里查询

除了自己脑子好使记住以外,可以用Excel作一下记录。当然这么贴心的事情,好的公司一定都给你想好了。AMEX账户里点开benefit,可以看到当前报销额度的情况。同样Chase也有类似的功能,只需要进入自己的UR积分的页面,就能看到

总结

高端卡的高年费容易让人望而却步。但各种credit弥补了一部分年费,使得持卡成本降低了不少。同时高年费自动过滤了一部分信用低用户,让整个portfolio保持一个较好的信誉度,对银行来说,相对低的风险也可以接受低一点的收益。另外反正还有一部分不用这个credit或者没有用完,这样银行就赚到了。

年费450+基本是高端卡的标志了。刨去各种credit之后,剩下的年费支出也要平均在150左右。我个人的看法是如果能利用到其他的一部分福利,比如酒店高级会员、Priority Pass机场lounge等等,那这150的花费也不算太差。最重要的是,由于calendar year的计算方式,一些卡持卡的第一年妥妥的正收益:老王17年底申请了AMEX白金卡,通过各种方式使用了incidental的200额度。2018年全年又使用了200。到2019年初,正好账单上收年费,老王再次使用200的incidental报销之后选择关卡走人。一共年费只付了450,但是得到了3次的报销机会,挣600。相当于白拿一年卡还赚150,这还没算上各种福利比如一年200的Uber Credit。也正因为如此,以后可能会有更多的卡改为cardmember year来计算报销额度。

另外想提醒一下大家的是,AMEX、Chase等银行是不pre-rate你的年费的。也就是说如果你付了年费而忘记了取消卡,那么年费要不回来,只能再持卡一年。Citi倒是可以pre-rate,所以关卡或者降级随时都行。对于我们的老朋友AMEX,如果真的实在后悔没有早点取消,这样做可以要回来一些年费:先降级到PRG,年费会按照新的卡计算,退回差额。然后再在30天之内关卡,就会把PRG的年费也退回来。

最后做个小调查:大家都持有几张高端信用卡呢?我自己有如下几张:

  • AMEX Platinum
  • AMEX Platinum Mercedez Benz
  • Chase Sapphire Reserve
  • Citi Prestige
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