说说几张适合长期持有的年费卡

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*首先排除了无年费的卡。这种卡不要关,留着放抽屉里就好。如果新账户credit line不够了,可以从免费卡里挪一些过去。

*有一种情况考虑关无年费卡,那就是你同一个credit issuer的总卡数达到了上限。很幸运的是这种情况只可能出现在Amex家。

*年费值不值主要考虑两个方面,一是perk怎么样,二是主力消费是不是放在这张卡上。因为卡实在太多了,下面主要分类说。

  1. 酒店卡

Chase家有这么几张酒店卡:Marriott(personal+biz)、IHG、Hyatt和Fairmont。前三张都有annual free night,年费几十块。虽然有cat限制,一般是自家的4级以下,不过用出年费以上的价值应该很容易。万豪家的积分最好用的是攒package,具体链接在此:http://www.marriott.com/rewards/usepoints/morepack.mi。IHG积分和免费一晚好用的地方也很多,3798和刘老板的乐分都有一些帖子,最经典的就是Bora Bora。Hyatt积分不太好攒,除非你是壕经常花钱住店,开卡送的两晚无cat限制,总价值1k以上——如果你是diamond member,得到两张套房券,啧啧。费尔蒙比较蛋疼,酒店不多都是壕级。每年免费一晚需要消费12k。这12k如果用2%的卡可以得到240,所以机会成本是240。 总的来说万豪、IHG和凯越都是值得保留的好卡。

Hilton跟Amex和Citi都有合作,各有一张无年费和有年费的卡。其中Amex Surpass那张卡一般是这么玩的,先申请免年费版本,然后到一年的时候选择升级再拿一次bonus,到第二年末再降级。年费版送priority club access,如果有需要而且没有别的卡送了,也可以保留,毕竟年费只有75,而且每年Small Business Saturday稳定撸30,算上其他一些Amex offer轻松值回年费。注意Amex的个人卡不能churn,而且有max四张卡的限制,相信你会有其他的好卡需要保留吧。Citi Reserve开卡满消费送两晚,之后每年花4w拿diamond会员。 如果你真的需要会员保级就留它吧。总的来说不需要保留。

Amex SPG(个人+商业)。SPG点数是公认的值钱,但是这张卡真心一般——既没有很高的开卡奖励,也没有annual benefit,年费还一直在涨。由于Biz卡每12个月可以churn一次, 所以不建议保留。

US Bank家的Club Carlson。这卡不怎么好申请,相传冻结两个bureau的信用记录会提高通过概率。没有亲测过,谨慎推荐。Annual 4w分还是不错的,轻松值回年费。这卡在美国用不怎么给力,欧洲和亚洲则非常给力。尤其是欧洲的Radisson很多而且又贵,用积分很划算。 个人版和biz版都可以拥有,去欧洲旅游的利器,建议保留。

  1. 航空卡

比酒店卡要复杂一些,毕竟航空公司太多。几乎所有的公司都有co-branded卡,有些还有好多张,而且无一例外收取年费。说说我了解的几张吧。

Citi AA:公开版本的时候MasterCard,有人还能申到Visa版,不知道怎么来的。低年费两张(个人+商业),开卡奖励50k为多,偶尔能高一点。考虑到Citi家可以churn,无脑跳了等下一轮。具体例子参见FlyterTalk上面的帖子,最重要的是时间点的计算,不看的话有可能后面的bonus拿不到。低年费版本还有10% miles back这个好perk(最高10k),一年用一次也算值年费了。高年费的Executive去年出了100k的绝世大毛,很多人都无脑跳了,而且第二年还有人拿到第二个200的credit,赚大了啊。现行的最好bonus是60k。 低年费版本可以保留,尤其你每年兑换一次回国往返机票之类的;高年费版如果你有保级需要无脑留,otherwise关卡or降卡。另外同类AA卡可以手里拿好几张,爽。另外一些烂七八糟的AA Gold卡版本无视就好了。

US Airways:最近50k的offer很多人都申到了。更早的时候有50k+annual 10k的,虽说是针对preferred status的人,不过很多人也都拿到了。而现在再去申请被拒的可能性很高。15年2季度US和AA合并,US的里程自动转为AA里程。从中美机票上来说US的award chart更划算,但是US的里程没有AA的好攒,所以从实际效率来说AA可能还更好一点。拿到annual 10k的人建议无脑保留,这卡转成AA Aviator Red或Silver都行(silver年费高,$195,可以刷定级里程,满3w还送companion ticket;Red版年费$89。Red和Silver版本都可以拿annual 10% rebate)。 拿到annual 10k的无脑留,没有10k的视情况留。Red版本比Citi AAdvantage少6块年费,不过毕竟Citi那边也有10% rebate,你一年兑不了100k里程的话留两张一样的卡也无意义。

更正:AA一年10k的rebate limit跟卡数无关。同一个AA账户下只能有10k。也就是说即使你有两张AA卡,也只能拿到10k。目前AA只有个人版Platinum Select(Visa、MC、WEMC)和Select(Amex)四种卡有这个perk。新的Aviator也是有的。

UA:Chase家有三张UA卡。95年费个人版最好的offer是55k+$50,拿了这个bonus开心一下,然后第二年关卡或降级就好了。95年费商业版是50k的offer,也是拿了bonus开心一下。395年费的Club卡开卡奖励需要等等好点,另外这卡有些好perk,比如1.5 mile everywhere,送club级别会员等。貌似没有定级里程,但是注意UA对于会员有一些专门的里程票。 所以高年费只适合特定人群保留,低年费可以保留如果你经常坐UA,otherwise关卡走人。

Delta:我对Delta了解不多。相传Amex有三种版本,高中低年费。其中195年费的不谈。95年费的拿拿开卡bonus就好了,50k算不错的。450年费的reserve卡除了进club这种common sense以外,还可以开卡及消费拿定级里程,高级会员的benefit非常牛逼,升舱率挺高的。 Overall,高年费适合特定壕人,低年费适合经常坐delta的人。otherwise,关卡走人。

还有一些卡我就不说了,Chase BA、Chase Southwest(三张)、Barclays有一些,还有BOA有一些。总之小公司的mile不好攒,也不一定好用,看准了一家就攒一家的吧,不然这家几万那家几万到最后都用不上。 还是那句老话,别看别人说积分里程值多少多少钱,用不上的里程积分就一文不值。

  1. 银行卡

这里所谓银行卡是积累银行自己积分的卡。

Chase:收年费攒UR的卡就是Sapphire和Ink系列,都是很好的卡。Sapphire有很多好benefit,如果觉得用得到可以保留。相比较来说ink的优势在于office supply店买VGC,积累点数更快,而且ink也可以转点。 所以个人更推荐ink。

Citi:Premier和Prestige两张卡。其中Premier可以吧TYP用到1.33而Prestige用到1.6,都是用来买AA的机票。这样买到的机票还可以继续攒里程,啧啧。现在好后悔一年前卖掉了70k+的TYP。个人觉得Premier没啥意思,而Prestige有一些好perk,比如机票报销,进AA的lounge等。而且Citi家的TYP最近有好转的趋势。 总的来说prestige适合壕以及有特定需要的人。

Amex:MR攒点的卡比较多,白金、Gold系列以及Everyday系列都可以攒MR。MR的好处在于转点的Bonus,比如前一段时间的40% bonus转BA,非常给力。如果空位富裕,建议保留everyday preferred吧,超市买买菜和VGC,配合Bluecash preferred一年撸毛不少。注意有每月30笔交易的bonus。尽量split payment吧,不行就在亚马逊上买5毛的GC…… 总的来说建议保留everyday,不保留Gold。如果你是壕或者有需求,可以保留白金。

US Bank:Flexperks travel rewards。注意不是select+(无年费)。这卡比较奇葩,不太好申不太好用而且还有年费49刀。说不好用并不是说它的积分不值钱,而是不太好把积分用到最大化——主要跟兑换的chart有关,比如20k分可以兑换400刀一下的机票,当然越接近400越好,不过你想去的地方不一定这种价位啊。这个最牛逼的地方其实是charity donation。如果不还不知道Kiva,请google一下。 总的来说用起来比较麻烦,但是用得好的话还是很值年费的。

Barclays Arrival+:$89年费略高。无境外手续费,并且是World Elite MasterCard。我个人没用过任何WEMC的benefit,唯一一次去match National和Avis的status也是用了一张World MasterCard就搞定了。这卡2% everywhere,用来换机票有10% miles back,所以相当于2.2% everywhere。这卡也是比较纠结的一张。开卡奖励40k,相当于价值$440的机票。但是因为有fidelity神卡的存在,2.2%只比2%高一点点,而且fidelity的点数拿去卖也能至少卖到1.1。所以你至少需要消费89/0.2% = 40k才能把这卡用的更值……至于你说境外消费的2%,那就看你的情况了,我个人反而觉得CSP的1%更好呢,除非你每年在境外花巨多银子。Barclays家的卡还不太好申请…… 所以如果你申到了这张卡,第一年免年费使劲儿用吧,之后是否保留就看你的需要了。

未完待续……